Como identificar e evitar um golpe de empréstimo?

Nos últimos anos, os golpes de empréstimo têm se tornado cada vez mais frequentes, aproveitando-se de pessoas que buscam soluções financeiras rápidas.

Esses golpes causam prejuízos financeiros significativos e abalam a confiança do consumidor até nas instituições verdadeiras.

Neste artigo, vamos explorar os principais tipos de golpe do empréstimo, como identificá-los e o que fazer caso você seja vítima. Confira mais detalhes a seguir.

O que são golpes de empréstimo?

O golpe do empréstimo é uma prática fraudulenta em que os golpistas enganam as vítimas ofertando crédito em condições muito vantajosas, e ao cair, as vítimas têm seu dinheiro roubado ou suas informações pessoais comprometidas.

Golpes de empréstimo são aplicados por pessoas ou organizações que se passam por instituições financeiras legítimas.

O objetivo desses golpistas é obter dinheiro ou informações pessoais, como CPF, senhas e dados bancários, prometendo condições de crédito excessivamente vantajosas.

Geralmente, essas fraudes envolvem técnicas de engenharia social, como criar um senso de urgência ou oferecer vantagens excessivas para induzir a vítima a agir sem pensar. 

Entender como esses esquemas funcionam é o primeiro passo para se proteger.

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Quais os tipos de golpe de empréstimo?

Os golpes de empréstimo vêm em diferentes formatos, mas têm algo em comum: explorar a vulnerabilidade e a necessidade financeira da vítima. Confira os principais tipos:

Golpe da falsa portabilidade de crédito

No golpe da falsa portabilidade de crédito, os fraudadores entram em contato, fingindo ser representantes de uma instituição financeira.

Eles oferecem vantagens na transferência de dívida (portabilidade de crédito), como redução de taxas ou prazos mais longos.

Há dois casos possíveis a partir da aceitação do contrato. Em um deles, ao receber a documentação necessária, os bandidos contratam um novo empréstimo no nome do titular, e fazem o desvio do crédito contratado.

Assim, ao invés de realizar uma portabilidade e obter alguma vantagem, o contratante acaba contraindo uma nova dívida em seu nome e sai no prejuízo.

Na segunda opção, o golpista solicita documentos pessoais e uma taxa inicial para realizar o processo. Nesse caso, além de expor seus dados pessoais, a vítima também perde o valor pago como “taxa inicial”.

Leia também: O que é o Golpe do 0800 e como se proteger

Para evitar cair nesse golpe, é importante que você evite fazer contratações e enviar dados pessoais a terceiros e desconhecidos, além de buscar atendimento diretamente na plataforma da instituição financeira em questão.

Outra medida importante é: jamais faça pagamentos antecipados na contratação de qualquer tipo de crédito. Essa prática é ilegal e identifica facilmente uma tentativa de golpe.

Golpe de empréstimo pelo WhatsApp

No golpe do empréstimo pelo WhatsApp, os criminosos usam este aplicativo para se passar por representantes de bancos ou financeiras, oferecendo um suposto crédito pré-aprovado com condições especiais.

O contato ocorre pelo aplicativo, geralmente com mensagens que simulam o atendimento de um banco.

No golpe do WhatsApp, a vítima é instruída a pagar uma “taxa de liberação” e fornecer informações pessoais. Depois disso, o golpista corta contato.

Em outros casos, pode ocorrer similar à situação do golpe anterior, em que além de ficar com o valor da taxa inicial, os golpistas fazem outro empréstimo no nome da vítima.

Para evitar cair nessa modalidade de golpe, ao receber uma proposta por WhatsApp, lembre-se de confirmar o número diretamente no site da instituição.

Saiba mais: Como evitar e se prevenir de golpes do Pix

Alguns bancos fornecem atendimento pelo WhatsApp, em números oficiais, que possuem o selo de verificação do aplicativo.

Além disso, evite compartilhar seus dados confidenciais em aplicativos de mensagem e sempre prefira atendimento pelo aplicativo ou plataforma oficial do banco em questão.

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Golpe do empréstimo fácil

Aqui, os golpistas atraem vítimas com anúncios online prometendo crédito sem consulta ao SPC/Serasa, sem burocracia e com liberação imediata.

Após demonstrar interesse, a vítima é orientada a fazer um cadastro e também pagar uma taxa para cobrir custos operacionais. O pagamento é feito, mas o empréstimo nunca é liberado.

Se você quer evitar cair neste golpe, lembre-se de avaliar atentamente a proposta oferecida e desconfie de condições muito vantajosas.

Também pesquise a reputação da empresa no Reclame Aqui e Procon, e confira se a instituição é autorizada pelo Banco Central.

Golpe do empréstimo para investimentos

Esse tipo de fraude foca em pessoas interessadas em usar o empréstimo para investir, prometendo retornos financeiros altos e garantidos.

Os golpistas atraem públicos, especialmente, que podem contratar Empréstimo consignado, como servidores públicos, aposentados e pensionistas.

Isso ocorre porque, os bandidos sugerem que a vítima contrate um Consignado para usar esse valor para fazer um investimento de alto retorno.

Logo, assim que o valor é repassado aos golpistas, a vítima perde o contato com os bandidos e fica no prejuízo, com a dívida recém-adquirida.

Entenda: Golpes online: saiba quais são os principais e como evitá-los

Para evitar cair neste golpe, sempre desconfie de promessas de altos retornos com baixos riscos. Investimentos reais, especialmente de alto retorno, costumam ser associados a riscos.

Lembre-se também de consultar especialistas financeiros para tirar dúvidas e avaliar condições de crédito ou investimento. 

Também recomendamos que você evite combinar empréstimos com investimentos sem avaliar os riscos.

Como se prevenir de um golpe de empréstimo?

Evitar golpes de empréstimo exige atenção e boas práticas. Confira as principais dicas para se proteger:

• Pesquise a instituição financeira: sempre verifique se a empresa é registrada no Banco Central e procure avaliações online. Use o Reclame Aqui a seu favor

• Desconfie de taxas antecipadas: é ilegal cobrar qualquer valor antecipado para liberar crédito. Esse é um ponto de atenção bastante relevante

• Evite clicar em links suspeitos: links enviados por SMS, e-mails ou redes sociais podem levar a sites fraudulentos. Acesse diretamente o site oficial da instituição

• Leia o contrato com atenção: antes de assinar qualquer documento, leia os termos detalhadamente. Em caso de dúvidas, procure ajuda especializada

• Confirme os contatos: use apenas os números de telefone e endereços oficiais das empresas. Números não oficiais ou sites com endereços diferentes podem ser uma armadilha

• Tenha um antivírus atualizado: proteja seus dispositivos contra malwares que podem roubar informações financeiras

Aprenda: 7 golpes contra aposentados do INSS e como evitar

Caí no golpe de empréstimo, o que fazer?

Se você foi vítima de um golpe de empréstimo, é crucial agir rapidamente para minimizar os danos. Aqui estão os passos essenciais:

• Bloqueie as transações: entre em contato com seu banco e solicite o bloqueio de transações ou alterações indevidas

• Registre um boletim de ocorrência (BO): vá à delegacia mais próxima ou use os serviços online, caso disponíveis em sua região. Isso formaliza a denúncia e ajuda nas investigações

• Notifique o banco e o Procon: o Procon pode orientar sobre seus direitos e ajudar a formalizar reclamações contra empresas fraudulentas

• Monitore seu CPF: utilize serviços de monitoramento de crédito para acompanhar qualquer atividade suspeita associada ao seu CPF

• Procure orientação jurídica: um advogado pode ajudar a recuperar o dinheiro ou a processar os responsáveis

Os golpes de empréstimo são um problema crescente, mas com conhecimento e atenção, você pode se proteger e evitar prejuízos.

Confira: Onde denunciar golpes pelo WhatsApp? 

Pesquisar, verificar a legitimidade de empresas e desconfiar de ofertas muito vantajosas são passos fundamentais para sua proteção.

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