O que é grau de endividamento e por que é importante saber

Conhecer o grau de endividamento é importante para uma gestão financeira consciente e saudável. 

Esse indicador revela a proporção entre suas dívidas e sua renda, permitindo avaliar se o nível de endividamento está dentro de limites seguros. 

Neste artigo, você entenderá o conceito de grau de endividamento, a importância de monitorá-lo e aprenderá como calcular esse índice para tomar decisões financeiras mais assertivas. Continue a leitura!

O que é grau de endividamento? 

O grau de endividamento é um indicador financeiro que mostra o quanto uma pessoa ou empresa está endividada em relação à sua capacidade de pagamento.

Quanto maior o grau de endividamento, maior será o comprometimento da renda com o pagamento das dívidas.

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Por que é importante saber meu grau de endividamento?

Saber o seu grau de endividamento é importante porque essa informação ajuda a ter um panorama claro da sua situação financeira. 

Conhecendo o grau de endividamento, é possível tomar decisões mais assertivas, como controlar gastos, evitar novos empréstimos ou buscar formas de renegociar as dívidas existentes.

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Como é calculado o grau de endividamento?

O grau de endividamento é calculado pela relação entre o total das dívidas e a renda líquida mensal da pessoa ou empresa. 

A fórmula básica para o cálculo é: Grau de endividamento = (Dívidas totais ÷ Renda líquida mensal) × 100.

O resultado é um percentual que indica quanto da renda está comprometida com o pagamento das dívidas.

Por exemplo, se suas dívidas somam R$ 2.000,00 e sua renda líquida é R$ 4.000,00, o cálculo seria o seguinte:

• Grau de endividamento = (2.000 ÷ 4.000) × 100.
• Grau de endividamento = 0,5 × 100
• Grau de endividamento = 50

Portanto, o grau de endividamento seria de 50%, o que significa que metade da sua renda está comprometida com as dívidas.

Confira também: Quem é considerado superendividado e o que fazer? 

A partir de qual grau de endividamento devo me preocupar?

Você deve começar a se preocupar com seu grau de endividamento quando ele ultrapassar 30%. Confira os níveis indicativos:

• Até 30%: endividamento dentro de limites seguros e controláveis
• De 30% a 35%: endividamento que exige ações para redução e maior controle financeiro
• De 35% a 40%: endividamento que requer revisão do orçamento e ajustes para evitar inadimplência
• Acima de 40%: endividamento elevado, que pode comprometer sua saúde financeira e exige ações imediatas

Saiba mais: Qual a diferença entre endividamento e inadimplência?

Grau de endividamento identificado, como sair das dívidas?

Se o seu grau de endividamento está elevado, o primeiro passo é reconhecer a situação e buscar alternativas para resolver. 

Algumas dicas para sair das dívidas incluem:

• Reorganizar o orçamento financeiro: analise suas despesas e corte gastos desnecessários
• Negociar com os credores: entre em contato com seus credores para tentar negociar juros, prazos ou até mesmo o valor das dívidas
• Priorizar as dívidas mais caras: comece a quitar as dívidas com os juros mais altos
• Buscar uma fonte de renda extra: avalie formas de aumentar sua receita, como trabalhos temporários ou freelas
• Evitar contrair novas dívidas: interrompa o ciclo de endividamento, evitando novos empréstimos ou parcelamentos
• Criar uma reserva financeira: comece a poupar para lidar com imprevistos e reduzir a necessidade de recorrer a crédito no futuro
• Procurar orientação financeira: se necessário, busque a ajuda de um especialista para orientar suas finanças e estratégias de quitação

Oportunidade: Empréstimo FGTS

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