Como começar a investir com pouco dinheiro? Primeiros passos

Você quer começar a investir, mas está na dúvida sobre como investir seu dinheiro?

Muita gente gostaria de ver seu patrimônio crescer de forma passiva, mas com tantas opções de investimento e corretoras, é normal ficar na dúvida sobre como começar a investir.

No entanto, essas dúvidas podem fazer crescer o medo de cometer erros. Além disso, a falta de conhecimento e a ideia de que é preciso ter muito dinheiro acabam afastando os iniciantes. 

Mas, a boa notícia é que, com pequenas quantias, já é possível dar os primeiros passos e explorar as diversas oportunidades disponíveis no mercado financeiro.

Neste artigo, vamos desmistificar esse processo, mostrando como investir de forma prática, segura e com pouco dinheiro. 

É possível investir com pouco dinheiro?

Sim, é possível começar a investir com pouco dinheiro. O mercado financeiro brasileiro oferece diversas alternativas acessíveis, permitindo que investidores iniciantes deem os primeiros passos sem a necessidade de grandes aportes.

Por exemplo, o Tesouro Direto permite aplicações a partir de R$ 2,00, tornando-se uma porta de entrada para quem deseja começar a investir. 

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Quais os tipos de investimento?

Existem basicamente dois tipos de investimento principais disponíveis no mercado: a renda fixa e a renda variável.

Dentro deles, é possível encontrar diversos ativos que atendem diferentes perfis de investidores, desde os mais conservadores até os que buscam maiores retornos com mais riscos. 

Continue lendo e descubra as características principais da renda fixa e da renda variável.

Renda fixa

Investimentos de renda fixa são aqueles em que as condições de remuneração são definidas no momento da aplicação.

Eles oferecem maior previsibilidade e segurança, sendo ideais para investidores conservadores. Alguns exemplos incluem:

• Certificados de Depósito Bancário (CDB): títulos emitidos por bancos que oferecem rentabilidade pré ou pós-fixada
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA): títulos isentos de Imposto de Renda, vinculados aos setores imobiliário e do agronegócio
• Tesouro Direto: programa do governo federal que permite a compra de títulos públicos com diferentes prazos e rentabilidades

Leia também: Quanto rende o Tesouro Direto ao mês​? 

Além disso, muitos ativos têm a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que atua como uma espécie de seguro para aplicações financeiras em produtos emitidos por instituições financeiras, como CDBs, LCIs, LCAs e poupança.

Caso a instituição emissora enfrente dificuldades financeiras, o FGC garante a devolução do dinheiro aplicado, respeitando o limite de R$ 250 mil por CPF, por instituição.

Essa garantia oferece segurança adicional, tornando a renda fixa uma opção atraente para investidores mais conservadores.

Renda variável

Já os investimentos de renda variável não possuem retorno previsível, pois dependem das oscilações do mercado.

Embora apresentem maior risco, também oferecem potencial de retorno mais elevado. Alguns exemplos são:

• Ações: participações em empresas negociadas na bolsa de valores
• Fundos Imobiliários (FIIs): fundos que investem em empreendimentos imobiliários e distribuem rendimentos aos cotistas
• Exchange Traded Funds (ETFs): fundos que replicam índices de mercado e são negociados em bolsa

Saiba mais: Qual a melhor aplicação de investimento no momento?

Esses são apenas alguns exemplos, mas existem diversas opções de investimento na renda variável.

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Como investir o dinheiro​?

Para investir de forma eficiente, o primeiro passo é entender como alinhar seus objetivos financeiros ao tipo de investimento ideal. 

Mas antes de investir, é fundamental analisar o ativo para ver se ele realmente vai gerar o retorno desejado.

Para quem vai investir em renda fixa, pode usar a calculadora da renda fixa abaixo para obter uma estimativa de ganhos:

Leia também: Onde investir 10 mil reais?

Por outro lado, quem investe em renda variável, precisa estar disposto a correr mais riscos, já que não é possível saber o retorno que o investimento trará.

Por isso, antes de começar, estude as empresas ou fundos nos quais pretende investir e acompanhe o mercado regularmente.

Mantenha uma visão de longo prazo e evite decisões impulsivas, especialmente em períodos de alta volatilidade. Assim, você pode construir uma carteira diversificada e equilibrada, aumentando as chances de alcançar seus objetivos.

Como investir dinheiro e ter lucro mensal​?

Para obter lucro mensal com investimentos, é essencial escolher ativos que ofereçam rendimentos recorrentes e consistentes.

Algumas opções do mercado financeiro, como fundos imobiliários e títulos públicos com pagamentos periódicos, oferecem rendimentos mensais ou semestrais ideais para gerar uma renda extra de forma previsível. 

Além disso, é importante analisar o potencial de retorno e o risco envolvido em cada escolha.

Fundos imobiliários, por exemplo, distribuem parte dos lucros provenientes de aluguéis ou operações imobiliárias, enquanto títulos públicos garantem pagamentos de juros semestrais.

Avaliar essas características ajuda a decidir quais ativos atendem melhor às suas necessidades financeiras.

Como investir pela primeira vez? Passo a passo

Para que o seu começo no mundo dos investimentos não pareça desafiador, preparamos abaixo um passo a passo simples com as principais etapas que você pode seguir a fim de começar a investir.

1. Defina seus objetivos: estabeleça metas financeiras claras, como comprar um imóvel, planejar a aposentadoria ou criar uma reserva de emergência. Objetivos bem definidos orientam suas escolhas de investimento e ajudam a manter o foco necessário para alcançá-los
2. Saiba seu perfil de investidor: identifique se você é um investidor conservador, moderado ou arrojado. Conhecer seu perfil de risco é essencial para selecionar investimentos compatíveis com sua tolerância a oscilações do mercado e expectativas de retorno
3. Estude sobre investimentos: busque conhecimento por meio de cursos, livros e consultorias financeiras. Entender os diferentes tipos de investimentos e como funcionam permite tomar decisões mais informadas e alinhadas aos seus objetivos
4. Defina uma carteira de investimentos: diversifique seus recursos entre diferentes classes de ativos, como renda fixa e renda variável. Uma carteira diversificada ajuda a equilibrar riscos e potencializar retornos, aumentando a segurança dos seus investimentos
5. Determine seu orçamento para investir: analise suas finanças pessoais e estabeleça quanto pode destinar mensalmente aos investimentos, sem comprometer despesas essenciais. A consistência nos aportes é fundamental para o crescimento do patrimônio ao longo do tempo
6. Abra conta em uma corretora: escolha uma instituição financeira confiável que ofereça acesso aos produtos de investimento desejados. Verifique as taxas cobradas, a qualidade do atendimento e as ferramentas disponíveis para facilitar suas operações

Seguindo esses passos, você estará preparado para iniciar sua jornada no mundo dos investimentos de forma consciente e alinhada aos seus objetivos financeiros.

Lembre-se de que investir é um processo contínuo de aprendizado e adaptação. Por isso é fundamental se manter informado sobre as tendências do mercado e revisar sua carteira para garantir que ela continue atendendo às suas metas.

Com disciplina e paciência, seus investimentos podem proporcionar a segurança financeira desejada.

Agora que você já sabe como começar a investir com pouco dinheiro, aproveite para se inscrever aqui no formulário e receber no seu e-mail mais conteúdos sobre educação financeira como este!