CDB ou Previdência Privada: qual a melhor e como escolher

Você quer começar a investir seu dinheiro para o futuro mas está em dúvida se escolhe entre CDB ou Previdência Privada?

Essas duas opções de investimentos são bem conhecidas por oferecer uma boa rentabilidade. Mas cada uma carrega características únicas que fazem com que elas se encaixem melhor para objetivos diferentes.

Portanto, se você quer saber se deve investir em CDB ou Previdência Privada, continue com a gente neste artigo e entenda mais sobre as diferenças entre esses dois ativos.

O que é o CDB?

O CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário e é um título de renda fixa emitido por diversos bancos.

Ao investir em um CDB, você está, na prática, emprestando dinheiro ao banco que, em troca, lhe pagará juros sobre esse valor.

Hoje em dia, os CDBs são uma opção popular entre investidores que buscam segurança e previsibilidade.

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Principais objetivos ao escolher um CDB

Os CDBs costumam ser mais procurados por pessoas que têm objetivos de curto prazo, onde a ideia é guardar dinheiro e deixá-lo rendendo para realizar um projeto no futuro, como:

• Iniciar uma faculdade ou outro tipo de curso
• Fazer uma viagem
• Se casar ou ir morar sozinho
• Comprar bens, como casa ou carro
• Reformar uma casa
• Construir uma reserva de emergência

O motivo para o CDB ser escolhido para esses objetivos é devido às 3 características únicas desse ativo:

1. Segurança: os CDBs são investimentos que têm a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isso significa que se o banco emissor do CDB for à falência, você pode receber seu investimento de volta, desde que ele seja de até R$ 250.000,00
2. Liquidez: muitos CDBs oferecem liquidez diária, ou seja, você pode retirar seu dinheiro a qualquer momento sem perder o rendimento
3. Rendimento previsível: o rendimento do CDB pode ser prefixado, pós-fixado ou atrelado à inflação, o que significa que é mais fácil prever e ter clareza sobre os ganhos futuros.

Devido a isso, muitos brasileiros escolhem o CDB para investir em objetivos curtos, que duram em média de 6 meses a 5 anos.

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O que é a Previdência Privada?

Já a Previdência Privada é um investimento de longo prazo voltado para a complementação da aposentadoria.

Ela funciona como um fundo de investimento, onde as contribuições feitas pelo investidor são aplicadas em uma carteira diversificada de ativos, administrada por gestores profissionais.

Confira também: Qual a diferença entre PGBL e VGBL na previdência privada?

Para contratar, é preciso escolher entre os dois planos disponíveis, que se diferenciam na forma de dedução dos impostos:

1. PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): permite deduzir as contribuições feitas ao longo do ano na declaração do Imposto de Renda
2. VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): oferece benefícios fiscais no momento de resgatar o valor

Dessa forma, no final do plano, o investidor pode receber o valor investido, seja total ou parcialmente a cada ano.

Confira também: O que é melhor Poupança ou Previdência Privada?

Principais objetivos ao escolher a Previdência Privada

Assim como os CDBs, a Previdência Privada costuma ser a mais escolhida por pessoas que tem como objetivo:

• Garantir uma boa renda ao se aposentar
• Ter deduções no Imposto de Renda
• Diversificar os investimentos

O valor recebido na Previdência Privada pode ser somado com uma aposentadoria pelo INSS ou RPPS (servidores públicos) para assim garantir uma boa renda.

Além disso, ao investir na Previdência Privada, o valor é adicionado a diversos fundos de investimentos, diferente do CDB, onde o dinheiro é investido em apenas um ativo.

Qual é melhor CDB ou Previdência Privada?

No geral, o CDB é melhor para curto prazo, oferecendo liquidez diária e rendimento previsível, ideal para quem busca segurança e facilidade de resgate.

Já a Previdência Privada é ideal para longo prazo, beneficiando investidores que planejam a aposentadoria, com vantagens fiscais e uma diversificação maior de investimentos.

Leia também: Quais as melhores opções de investimentos para aposentadoria? 

Sendo assim, para escolher a melhor opção para você, é necessário conhecer seu perfil financeiro e aliar o investimento aos seus objetivos.

Previdência Privada ou Tesouro Direto?

Previdência Privada e Tesouro Direto são duas opções de investimento voltadas para o longo prazo, mas com características diferentes. 

A Previdência Privada é ideal para quem busca uma aposentadoria complementar e deseja aproveitar benefícios fiscais, além de ter a possibilidade de receber a renda de forma programada. 

Leia também: Pagar INSS ou aposentadoria privada, o que vale mais a pena? 

Já o Tesouro Direto oferece maior flexibilidade e liquidez, permitindo resgates mais fáceis, além de ser considerado uma das formas mais seguras de investimento, pois é garantido pelo governo. 

Portanto, a escolha entre Previdência Privada ou Tesouro Direto depende dos seus objetivos financeiros e da necessidade de flexibilidade para resgatar o valor investido.

Qual a diferença entre Previdência Privada e CDB?

A principal diferença entre a Previdência Privada e o CDB está na estrutura de cada investimento.

O CDB é um título de renda fixa, garantido pelo FGC e com prazo e rentabilidade definidos no momento de aplicar o dinheiro.

Conheça também: Quais os melhores tipos de investimento para iniciantes?

Por outro lado, a Previdência Privada é vista como um fundo de investimento voltado para a aposentadoria, oferecendo diversificação e benefícios fiscais.

Devido a isso que cada modalidade é mais indicada para objetivos diferentes e de duração distintas.

O que considerar na hora de escolher o melhor investimento?

Para decidir se você deve investir seu dinheiro em um CDB ou Previdência Privada, você pode considerar os seguintes fatores:

• Prazo de investimento: se o objetivo é de curto prazo, o CDB pode ser mais adequado. Para longo prazo, pense na Previdência Privada.
• Tributação: se seu objetivo é ter vantagens fiscais, a Previdência Privada consegue oferecer deduções. Para quem não tem imposto a pagar, o CDB pode ser interessante
• Flexibilidade: a Previdência Privada pode oferecer mais flexibilidade em termos de diversificação de investimentos e resgate do valor, enquanto o CDB costuma ter uma data pré-estabelecida pela instituição.

Pensando nesses fatores você poderá decidir melhor e escolher aquele que mais se encaixa nos seus objetivos.

Onde é melhor investir para a aposentadoria?

Para a aposentadoria, a Previdência Privada costuma ser a melhor opção, já que ela oferece planos específicos para se planejar e ter uma boa renda na aposentadoria.

Com ela, os investidores podem apenas contribuir todo mês para guardar o montante desejado para se aposentar, sem se preocupar com variações no mercado.

Oportunidade: Empréstimo consignado

Além disso, a Previdência Privada permite contratar planos mais personalizados, onde você pode definir o valor que quer contribuir hoje ou o valor que deseja resgatar no futuro.

Com isso, agora você já tem todas as informações para saber se deve investir no CDB ou Previdência Privada.

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